Стягнення за
закладене майно
Стягнення за
закладене майно
Плануєте взяти кредит під заставу майна? Або, можливо, ви як кредитор хочете стягнути борг? У будь-якому випадку важливо розуміти, як працює процедура стягнення за закладене майно. Ми поділимося важливими аспектами цього процесу.
Сутність та призначення застави
Сутність та
призначення застави
призначення застави
Застава надає кредитору (заставотримачу) право на звернення стягнення за рахунок заставленого майна боржника (заставодавця) у разі невиконання ним зобов’язань за договором.
Застава формується шляхом укладення договору, який регулює умови передачі майна під заставу, права та обов’язки сторін, а також механізм реалізації заставленого майна. У деяких випадках застава може виникнути на підставі судового рішення або закону через накладення арешту на майно боржника.
Питання експерту:
Питання експерту:
Які активи можуть бути використані для повернення боргу майном?
“Предметом застави можуть бути як рухоме, так і нерухоме майно, корпоративні права, цінні папери (наприклад, облігації), гроші, а також інші види майна, що підлягають відчуженню і на які може бути накладено стягнення. Однак культурні цінності, пам’ятки культурної спадщини та деякі види державної власності не можуть бути об’єктами застави”.
За яких умов можна ініціювати
стягнення?
За яких умов можна ініціювати
стягнення?
Для ініціації звернення стягнення на заставлене майно є кілька підстав:
Невиконання боржником основних зобов’язань.
Якщо боржник не виконує свої зобов’язання в терміни, встановлені договором (наприклад, не повертає кредит або не виконує інші умови, забезпечені заставою), кредитор має право вимагати продажу заставленого майна.
Ліквідація юридичної особи боржника.
Якщо компанія, яка отримала кредит під заставу, припиняє своє існування, кредитор має право ініціювати звернення стягнення на заставлені акції чи майно, навіть якщо термін повернення кредиту ще не настав.
Інші підстави, визначені договором або законом.
Договір застави може містити додаткові умови, які дають право кредитору звернутися до стягнення, наприклад, у разі зміни фінансового стану боржника.
Коли боржник не виконує зобов’язання, забезпечені заставою, кредитор отримує право стягнути не лише основний борг, а й:
проценти;
неустойку;
збитки;
витрати на утримання майна;
витрати на стягнення.
Але існує виняток. Це випадки, коли такі документи подаються до іноземних органів.
Зверніть увагу!
Застава надає кредитору перевагу перед іншими кредиторами боржника. Це означає, що саме кредитор, який має заставу, буде першим, хто отримає компенсацію від продажу заставленого майна.
Порядок звернення стягнення на предмет застави
Порядок звернення стягнення на
предмет застави
предмет застави
Процедура звернення стягнення на майнові права регулюється нормами Цивільного процесуального кодексу України та Закону України «Про виконавче провадження». Зазвичай цей процес складається з таких кроків:
Подача позову або отримання виконавчого напису від нотаріуса. Кредитор звертається до суду з позовом або отримує виконавчий напис у нотаріуса.
Прийняття рішення. Суд ухвалює рішення на користь кредитора або нотаріус видає виконавчий напис.
Передача справи виконавцю. Справа передається державному чи приватному виконавцю для подальших дій.
Арешт майна. Виконавець накладає арешт на заставлене майно.
Реалізація майна. Організовується продаж майна, зазвичай через електронні торги.
Погашення заборгованості. Отримані від продажу кошти спрямовуються на покриття боргу кредитора.
У випадку, якщо заставлене майно забезпечує кілька зобов’язань або його вартість перевищує розмір боргу, стягнення може бути накладено лише на частину майна чи відповідну частину суми. Також попри звернення стягнення відповідно до виконавчого провадження боржник залишається відповідальним за несплачену частину боргу іншим своїм майном.
Позасудовий порядок стягнення застави
Кредитор має право звернути стягнення без звернення до суду, якщо це передбачено договором застави або спеціальною угодою між сторонами. Основні способи позасудового стягнення:
Передача заставленого майна у власність кредитора.
Продаж майна на аукціоні.
Відступлення боргу.
Перерахунок коштів.
Для застосування позасудового стягнення всі умови повинні бути чітко прописані в договорі. Цей спосіб дозволяє значно скоротити час і спростити процес
погашення боргу.
Питання експерту:
Питання експерту:
Як звернути стягнення на майнові права, якщо кошти боржника знаходяться на рахунку в іноземній валюті?
“Якщо кошти боржника розміщені на банківському рахунку в іноземній валюті, виконавець зобов’язує банк продати необхідну суму валюти протягом 7 робочих днів. Якщо банк не має права здійснювати такі операції, валюту передають до іншого банку для реалізації. Отримані гривневі кошти зараховуються кредитору, а витрати, пов’язані з конвертацією, покриває боржник”.
Значення нотаріуса в процесі оформлення застави
Значення нотаріуса в процесі оформлення застави
Нотаріус відіграє ключову роль у процесі підготовки та засвідчення договорів застави. Фахівці нотаріальної контори «Юридична Опора» надають наступні послуги:
складання та нотаріальне посвідчення договору застави;
перевірка документів, що підтверджують право власності на майно, яке передається в заставу;
оформлення розпорядження нотаріуса щодо стягнення (виконавчого напису);
професійні консультації щодо умов договору для обох сторін.
Звертайтеся до нас, щоб отримати кваліфіковану допомогу та відповіді на всі ваші запитання!