Договір
позики
Договір
позики
Перш ніж позичити грошові кошти або взяти речі у позику, важливо ретельно підготуватися та ознайомитися з усіма нюансами відповідного договору, щоб уникнути майбутніх труднощів.
Для уточнення інформації щодо необхідності нотаріального засвідчення договору позики та ціни за послугу, звертайтесь за консультацією до спеціалістів НК «Юридична Опора».
Суть та особливості договору позики
Суть та особливості договору позики
Договір позики визначає правові відносини між двома сторонами, де одна сторона (позикодавець) добровільно передає іншій стороні (позичальнику) певний обсяг коштів або майна на умовах їх повернення (ст. 1046 Цивільного кодексу України). При цьому угода набуває юридичної сили з моменту фактичного надання предмета позики.
Важливими характеристиками договору позики є:
- Реальний характер, що означає, що він стає чинним не з моменту проставлення підписів, а з фактичної передачі майна, хай то грошові кошти чи інші об’єкти.
- Односторонність, оскільки головна відповідальність за повернення позики у визначений термін покладається винятково на позичальника.
Договір позики є універсальним інструментом, що дозволяє оформлювати різноманітні угоди між суб’єктами господарювання. Особливого поширення набули договори позики між юридичними особами, які застосовуються для фінансування інвестицій, поповнення оборотних коштів або надання фінансової допомоги іншим компаніям.
Питання експерту:
Питання експерту:
У чому основна відмінність між кредитом та позикою?
“Кредитування та позика – варіанти отримання грошових коштів на певний строк. Але якщо кредити, як правило, пропонуються банками, то позики можуть бути надані й від приватних осіб. Для отримання консультації щодо особливостей договору позики та його зразка зверніться до юристів НК «Юридична Опора»”.
Можливі форми укладання договору позики
Можливі форми укладання договору позики
Українське законодавство допускає варіативність у формі укладення договору позики – письмова форма та усна. Проте є важливі моменти, на які слід зважати. Зокрема, якщо сума позики становить більш ніж десятикратний розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян і хоча б один з учасників договору є юридичною особою, то його письмове оформлення є обов’язковим.
Навіть якщо домовленість досягнуто в усній формі, варто забезпечити наявність письмового підтвердження у вигляді розписки від позичальника, яка є доказом надання коштів і стане у пригоді у випадку виникнення розбіжностей.
Хоча нотаріальне завірення договору позики не є обов’язковим, проте його застосування може значно спростити процедуру доведення правомірності договору у судових справах.
У НК «Юридична Опора» ви можете ознайомитися з особливостями договору позики між фізичною та юридичною особою, отримати зразок та необхідні пояснення щодо його структури та порядку заповнення.
Питання експерту:
Питання експерту:
Що обов’язково має бути зазначено в договорі позики, щоб він був дійсним?
“До істотних умов договору позики належать: предмет договору, сума грошових коштів, що передаються позичальнику, розмір відсотків (якщо позика є платною), а також строк повернення позики. Важливо зазначити, що хоча термін дії договору та ціна (включаючи відсотки) є дуже важливими умовами, саме предмет є єдиною безумовною істотною умовою. Це означає, що без чітко визначеного предмета договору він вважається недійсним”.
Відплатна та безоплатна позика: ключові відмінності
Відплатна та
безоплатна позика: ключові відмінності
безоплатна позика: ключові відмінності
Договір позики може бути оформлений на різних засадах, а саме як відплатний, що передбачає нарахування відсотків, так і безоплатний, де відсотки за використання коштів не нараховуються.
У випадку, коли договором передбачено відсоткову ставку, її розмір та порядок нарахування визначаються безпосередньо в тексті договору. Якщо ж відсоткову ставку не зазначено, застосовується облікова ставка, встановлена Національним банком України. Періодичність виплат відсотків зазвичай є щомісячною до моменту повернення основної суми боргу, хоча сторони можуть домовитися про інші умови.
Безоплатний договір позики передбачає повернення позичальником отриманих коштів без нарахування відсотків за їх використання. Такий тип домовленостей найчастіше зустрічається між фізичними особами, де сума позики не перевищує неоподатковуваний мінімум доходів громадян у 50 разів або ж предметом є речі без індивідуальних ознак, наприклад, зерно чи паливо. Важливо зазначити, що навіть у безоплатному договорі, за взаємною згодою обох сторін, може бути передбачено нарахування відсотків.
Для кращого розуміння відмінностей між цими двома видами договорів наведемо таблицю:
Характеристика | Відплатний договір позики | Безоплатний договір позики |
Наявність відсотків | Передбачає нарахування відсотків | Не передбачає нарахування відсотків |
Визначення ставки | Згідно з умовами договору | Можливе, але за згодою сторін |
Строки виплат відсотків | Договірні, зазвичай щомісячно | Можуть бути визначені індивідуально |
Мета укладання | Різні фінансові цілі, найчастіше в комерційних відносинах | Зазвичай між фізичними особами |
Відплатна та безоплатна позика: ключові відмінності
Відплатна та безоплатна позика: ключові відмінності
Договір позики може бути оформлений на різних засадах, а саме як відплатний, що передбачає нарахування відсотків, так і безоплатний, де відсотки за використання коштів не нараховуються.
У випадку, коли договором передбачено відсоткову ставку, її розмір та порядок нарахування визначаються безпосередньо в тексті договору. Якщо ж відсоткову ставку не зазначено, застосовується облікова ставка, встановлена Національним банком України. Періодичність виплат відсотків зазвичай є щомісячною до моменту повернення основної суми боргу, хоча сторони можуть домовитися про інші умови.
Безоплатний договір позики передбачає повернення позичальником отриманих коштів без нарахування відсотків за їх використання. Такий тип домовленостей найчастіше зустрічається між фізичними особами, де сума позики не перевищує неоподатковуваний мінімум доходів громадян у 50 разів або ж предметом є речі без індивідуальних ознак, наприклад, зерно чи паливо. Важливо зазначити, що навіть у безоплатному договорі, за взаємною згодою обох сторін, може бути передбачено нарахування відсотків.
Для кращого розуміння відмінностей між цими двома видами договорів наведемо таблицю:
Характеристика, відплатний договір позики та безоплатний договір позики
Наявність відсотків
1. Передбачає нарахування відсотків
2. Не передбачає нарахування відсотків
Визначення ставки
1. Згідно з умовами договору
2. Можливе, але за згодою сторін
Строки виплат відсотків
1. Договірні, зазвичай щомісячно
2. Можуть бути визначені індивідуально
Мета укладання
1. Різні фінансові цілі, найчастіше в комерційних відносинах
2. Зазвичай між фізичними особами
Дії позикодавця у разі, якщо позичальник прострочує терміни виплат
Дії позикодавця у разі, якщо позичальник прострочує терміни виплат
Якщо позичальник порушує умови договору позики та не виконує своїх фінансових зобов’язань, він несе майнову відповідальність, визначену українським законодавством. Згідно з Цивільним кодексом, позикодавець має право вимагати відшкодування збитків.
Відповідальність позичальника включає:
Повернення суми з урахуванням інфляції.
Сплату 3 % річних від простроченої суми (або інший відсоток, прописаний в договорі).
Виплату пені за кожен день прострочення, якщо затримується повернення речей.
Важливо зазначити, що у випадку, якщо позичальник вважає, що його права були порушені, і він не отримав у повному обсязі обумовлену суму коштів чи майно, він має право звернутися до суду з вимогою оскарження договору.
Якщо ви маєте питання щодо договору позики, укладеного між фізичними особами, потребуєте зразок, або ж вас цікавить процедура оформлення документа у комерційних цілях – залиште заявку. Менеджер НК «Юридична Опора» оперативно зв’яжеться з вами для визначення часу консультації.